Le Crédit d’épargne logement classique vous offre à lui seul la possibilité de financer votre première résidence :
• logement neuf acquis auprès d’un promoteur immobilier agréé
• construction du 1er logement à usage d’habitation
• extension du 1er logement à hauteur d'au moins 1/3 de la surface habitable existante.
Pour obtenir un crédit normal dans la catégorie d’épargne de votre choix, vous devriez avoir régulièrement versé et cumulé le montant minimal d’épargne selon le régime choisi (4, 5 ou 6 ans).
Le montant du crédit normal varie de 8 600 DT à 134 000 DT (voir tableau), au taux d’intérêt annuel fixe de 5% l’an -soit le taux le plus bas de la place-remboursable sur une période pouvant aller jusqu’à 25 ans, et ce dans la limite de 40% de votre revenu brut et celui de l'intervenant s'il y a lieu.
Catégorie épargne logement | Régime | Epargne mensuelle exigée (en dt) | Epargne sans intérêt (en dt) | Quotité du crédit * | Montant du crédit normal (en dt) | Montant du crédit complémentaire (en dt) |
Catégorie P |
4 ans | 625 | 30 000 |
X 3 | 97 000 | 97 000 |
5 ans | 500 | X 3,5 | 115 000 | |||
6 ans | 417 | X 4 | 134 000 | |||
Catégorie N |
4 ans | 500 | 24 000 |
X 3 | 77 500 | 77 500 |
5 ans | 400 | X 3,5 | 92 000 | |||
6 ans | 334 | X 4 | 107 000 | |||
Catégorie M |
4 ans | 375 | 18 000 |
X 3 | 58 000 | 58 000 |
5 ans | 300 | X 3,5 | 69 000 | |||
6 ans | 250 | X 4 | 80 500 | |||
Catégorie L |
4 ans | 281 | 13 500 |
X 3 | 43 500 | 43 500 |
5 ans | 225 | X 3,5 | 52 000 | |||
6 ans | 188 | X 4 | 60 500 | |||
Catégorie K |
4 ans | 182 | 8 736 |
X 3 | 28 500 | 28 500 |
5 ans | 146 | X 3,5 | 33 500 | |||
6 ans | 121 | X 4 | 39 000 | |||
Catégorie J |
4 ans | 120 | 5 760 |
X 3 | 19 000 | 19 000 |
5 ans | 96 | X 3,5 | 22 000 | |||
6 ans | 80 | X 4 | 26 000 | |||
Catégorie I |
4 ans | 110 | 5 280 |
X 3 | 17 000 | 17 000 |
5 ans | 88 | X 3,5 | 20 500 | |||
6 ans | 73 | X 4 | 23 500 | |||
Catégorie H |
4 ans | 95 | 4 560 |
X 3 | 15 000 | 15 000 |
5 ans | 76 | X 3,5 | 17 500 | |||
6 ans | 63 | X 4 | 20 500 | |||
Catégorie G |
4 ans | 81 | 3 888 |
X 3 | 12 500 | 12 500 |
5 ans | 65 | X 3,5 | 15 000 | |||
6 ans | 54 | X 4 | 17 500 |
* ép.cap : épargne capitalisée (épargne + intérêts)
Principaux avantages du plan PEL CLASSIQUE & LE CREDIT HABITAT qui lui est adossé :
• Fiscalité : Taux de rémunération de l'épargne = 3,5% l'an net d’impôt, soit le taux le plus élevé de la place
• Durée de remboursement confortable pouvant aller jusqu’à 25 ans
• Possibilité d’un crédit anticipé :
Si au bout de 2, 3 ou 4 ans (selon votre régime choisi), votre capital épargne est constitué, la Banque de l’Habitat vous accorde l’opportunité de bénéficier d’un crédit anticipé ; auquel peut s’ajouter un crédit complémentaire anticipé, un crédit d’épargne logement El Jedid et un Crédit direct ;
Et ce dans la limite de votre capacité de remboursement (en votre qualité d’emprunteur principal) et de l'intervenant s'il y a lieu.
Mieux encore, vous avez la possibilité de bénéficier :
A/ Un Crédit complémentaire :
Si le montant total (crédit + épargne capitalisée) s’avère insuffisant pour boucler le schéma de financement de votre habitation, nous vous proposons : un Crédit complémentaire allant de 8 600 dinars à 52 000 dinars (selon votre catégorie et votre régime) avec une durée de remboursement pouvant aller jusqu’à 25 ans, au taux d’intérêt fixe égal au taux du crédit normal majoré de 0,75%, soit actuellement 5,75% fixe –le taux le plus bas de la place
Auxquels peuvent s'ajouter
• un crédit Direct.
Et
• un crédit d’épargne El Jedid.
B/ Un Crédit direct : remboursable sur une durée pouvant aller jusqu’à 20 ans avec une tarification avantageuse.
Aussi, et au cas où le Crédit direct est accordé en complément du crédit Epargne Logement El Jedid, vous bénéficierez des taux de faveur.
C / Un crédit épargne El Jedid :
Il s’agit d’un plan d’épargne varié, répondant à votre cadence d’économie avec 4 régimes (d’une année à 4 ans) et 6 catégories (A, B, C, D, E et F).
Régime Durée de Remboursement
- 1 an 10 ans
- 2 ans 15 ans
- 3 ans 20 ans
- 4 ans 20 ans
D / Le cumul des crédits d’épargne logement
• Vous êtes mariés et vous avez deux livrets d’épargne logement classique ? Vous pouvez cumuler les avantages des deux 1ivrets pour le financement d’un même logement.
• Le PEL Classique peut être cumulé avec le PEL « El Jedid »
• La Banque de l’Habitat autorise le cumul des deux livrets par ménage et par nature du plan.
Formalités de Garanties et Assurances :
Affiliation aux assurances vie et incendie
• Assurance vie : la Banque de l’Habitat vous offre la possibilité de souscrire une assurance « DHAMEN» auprès de sa filiale assurance « SALIM» avec une tarification conventionnelle.
* Couverture multi-risques : Décès, Invalidité Définitive Totale (I.D.T) ou Invalidité Définitive Partielle (I.D.P), Incapacité Temporaire Totale de Travail (I.T.T.T).
En cas de décès, d’une I.D.T ou d’une I.D.P :
• Grâce à l’assurance « DHAMEN », la BH prend en charge le capital restant dû dans sa totalité.
En cas d’une I.T.T.T, et dans l’éventualité d’un arrêt de travail suite à un accident ou une maladie pendant 3 mois consécutifs :
• Votre assurance « DHAMEN » couvre vos échéances de crédit pour une durée allant jusqu’à 33 mois.
• Assurance incendie : calculée en fonction du prix d’acquisition du logement.
• Hypothèque de premier rang au profit de la Banque de l’Habitat.
• Domiciliation de salaire.